反诈拒赌,安全支付

2021-10-14

 

为切实增强人民群众防赌反诈意识,提高风险防范能力。我司根据人民银行、银保监会、公安部联合组织开展的关于打击治理电信网络诈骗、跨境赌博集中宣传月活动,以“反诈拒赌,安全支付”为宣传主题开展宣传。
一、 防范电信诈骗
(一)电信诈骗常用手段
(1)“电话欠费”诈骗。犯罪嫌疑人以电信部门名义群发信息或直接拨打电话,称事主开户的固定电话欠费,事主否认有此情况后,犯罪嫌疑人建议事主报警,然后冒充公检法等政府部门,以银行账户涉嫌诈骗或洗钱等为借口,要求事主把账户内存款转到所谓的“安全账户”实施诈骗。
(2)银行卡消费、银行转账短信息诈骗。犯罪分子会给你发送一个银行卡消费、转账或透支等内容短信,当你电话“垂询”时,几名犯罪分子则分别扮演“银行工作人员”、“警察”、“银联管理中心”层层设下圈套,只要确定你卡上有资金,他们并会忠告你把钱转到“安全账户”内,骗走你的钱财。
(3)退税诈骗。犯罪分子冒充税务、财政、车管所工作人员拨打你电话,称“国家已经下调购房契税、购车附加税税率要退还税金”让你提供银行卡号直接通过ATM机转账退还税款。当你到ATM机时犯罪分子称退税系统只支持英文界面,让你按照他电话指示操作,乘机划走你的钱款。
(4)虚构“紧急情况”实施诈骗。犯罪分子会冒充医院医护人员、学校教职工等人员,打电话谎称你的亲属,如:在异地上学的孩子,遭遇车祸、突发疾病等“紧急情况”,要求您紧急汇款,您一旦汇款,就上当受骗了。
(5)贷款信息诈骗。犯罪嫌疑人群发提供低息甚至无息贷款信息。当事主联系诈骗犯罪分子时,犯罪嫌疑人要求其向指定账户汇入“验资款”、“手续费”、“好处费”,以诈骗钱财;或索要事主银行账户,再层层设套,窃取事主银行账户密码,通过网上银行将存款迅速转走。
(6)中奖信息诈骗。犯罪嫌疑人群发大量彩票中奖、电话号码中奖、QQ号码中奖等信息,要求中奖人打“兑奖热线”电话,以先交纳“个人所得税”、“公证费”、“转帐手续费”等为借口,诈骗钱财。
(二)电信诈骗的特点
(1)作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出,千方百计编造各种虚假事实进行诈骗犯罪,从最初的“中奖”、“消费”虚假信息,发展到“绑架勒索”、“电话欠费”等虚构事实诈骗,甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗,欺骗性非常大,识别很困难,没有接收过诈骗信息的群众非常容易上当受骗。
(2)社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜间被犯罪分子骗取,思想包袱很大,个别群众因被骗厌世轻生自杀,给社会治安管理工作带来了很大压力。
(3)受害群体不特定。通过梳理分析,受害群体按职业分:有在校学生、个体老板、打工人员、农民;按年龄段分:青年、中年和老年人均占一定比例。
(4)侦办难度大。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案,涉案资金账户和受害人遍布全国各地,地区协作成本高、破案难度大。另外,此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域,加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能优势,犯罪分子转移赃款便捷迅速,证据固定难度大,追回赃款的可能性小,都加大了此类案件的侦办难度。
(三)案例
(1)P2P网络借贷平台非法集资洗钱
1、某P2P网络借贷平台公司宣称其“从事信息配对咨询和商务服务,服务广大网友和中小微企业”
2、在实际运营中,该公司通过发布虚构的高息借款标的,将获取的客户资金用于个人投资、购买理财产品和保险产品等。
3、没过多久,该公司因无力偿还多笔到期的借贷和高额利息而发生挤兑事件(即客户要求收回投资)。
4、经公安机关调查,该公司实际上是借助网络借贷平台的投融资信息中介功能进行非法集资,案件爆发,待偿付借款逾亿元,涉及全国4000余。
(2)利用网银支付宝盗取个人银行卡资金
1、黄先生收到一条关于X公司可办理高额信用卡的短信。
2、经电话了解,对方告知办理条件:一是需向该公司提供本人身份信息;二是需在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金;三是在储蓄开户时必须预留该公司提供的手机号码。
3、黄先生按照该公司提示在银行办理了银行卡开户,并存入4万元,填写了该公司提供的经办人员手机号码,之后,向该公司提供了储蓄卡号。
4、犯罪分子以黄先生名义注册支付宝账号,利用支付宝关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞,将支付宝账户与黄先生银行账号及预留手机号进行绑定,利用支付宝密码及手机验证功能将其资金转走,通过ATM取现等手段,完成洗钱。
(3)假客服电信诈骗
1、李先生经人推荐,购买某网络理财产品,遇到操作问题,在网上搜索客服电话进行咨询,但搜索结果出现的是假客服电话。
2、诈骗分子冒充的假客服得知李先生的账号及12万元账户金额信息后,称李先生的账号被“保护性冻结”,让他转账到指定的“安全账户”。
3、为了打消李先生的顾虑,假客服称如果转账金额高于其账户金额,转账就会失败。李先生一试果然如此。随后,诈骗分子向李先生账户内存入50元,账户金额变为12万零50元,当李先生再试图转账12万零30元时,钱即被转账到所谓的“安全账户”中。
4、收到钱后,诈骗分子随即将钱转入异地账户,分多笔从ATM提现,或在境外ATM提现,完成诈骗洗钱活动。
(四)预防措施
(1)主动配合金融机构进行身份识别
1、开办业务时,请您带好身份证件
有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富,或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动,当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时:
1)出示有效身份证件或身份证明文件;
2)如实填写您的身份信息;
3)配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性,或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息。
如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件,金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。
2、存取大额现金时,请出示身份证件
凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时,金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利,而是希望通过这样的手段,防止不法分子浑水摸鱼,保护您的资金安全,创造更纯净的金融市场环境。
3、他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件
金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份,当他人代您办理业务时,需要对代理关系进行合理的确认。
4、身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新
金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务,对于身份证件已过有效期的,金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的,金融机构可中止办理相关业务。
(2)不要出租或出借自己的身份证件
出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:
1、他人借用您的名义从事非法活动;
2、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;
3、您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羔羊”;
4、您的诚信状况受到合理怀疑;
5、因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。
(3)不要出租或出借自己的账户、银行卡
金融账户、银行卡不仅是您进行金融交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡进行洗钱和恐怖融资活动,因此不出租、出借金融账户、银行卡既是对您的权利的保护,又是守法公民应尽的义务。

二、 什么是跨境赌博?
跨境赌博是主要分为线上和线下赌博两类,跨境实体赌博是指赴境外赌场参与赌博;跨境网络赌博是指通过境外网络赌博网站、APP等平台参与赌博。
(一)跨境赌博的类型
(1)线下境外赌博活动。主要表现为境外赌博集团通过发展国内代理,大肆宣扬“国外赌博不犯法”“境外赌场赌博花样多、刺激程度强”,捏造“很多人在境外一夜暴富”“境外赌场欢迎中国赌客”等不实情况,并以免费提供出入境服务、往返机票、食宿、旅游等为诱惑,组织国内赌客出境后在境外赌场参赌。同时通过许诺高回报工作、发展暴利合作项目,大量招揽国内人员出境,在境外赌场工作,或以承包赌桌的方式入股境外赌场。
(2)线上网络赌博活动。新冠肺炎疫情发生后,受边境管控和航空管制等因素影响,线上网络赌博迅速成为对我吸赌招赌的主要方式。线上网络赌博主要表现为境外赌博集团在境外架设服务器,开设网络赌博网站或手机APP,通过群发短信、微信群、QQ群,以及网络主播、色情广告、网页嵌入式广告等引流手段进行宣传推广。同样通过许诺高回报工作、发展暴利合作项目等。
参与跨境赌博,架设赌博网站,担任跨境赌博团伙代理,为赌博网站提供技术支撑、资金结算、推广引流服务,组织我国公民赴境外参与赌博,赴境外赌场工作、出售个人银行卡、电话卡、支付宝、微信账户等个人信息,上述行为均为涉跨境赌博违法罪犯行为,需要承担相应法律责任。
(二)跨境赌博主要有哪些表现形式?
(1)境外实体赌场。通过在境外开设或投资赌场,串联境内的推广团伙、支付渠道、劳务公司等黑灰产业链,招募、吸引我国公民赴境外参与赌博。
(2)网络游戏赌博。通过网络游戏,建立外围赔局,玩家提前下注,庄家通过作弊软件控制开奖结果或者伪装成各种形式的棋牌类小游戏,以“致富、赚钱、提现”等字眼诱导公众参与,通过虚拟货币进行赌博。
(3)非法网络彩票赌博。基于体育竞技、福利彩票形式的外围赌博,如赌球等。
(4)购物平台赌博。通过娱乐购物商城”等,利用民众“以小博大”心理,“一元夺宝”活动,明面上是积攒人气,暗地里是骗局赌局等。
(三)跨境赌博具有什么样的隐蔽性和欺骗性?
跨境赌博是违法犯罪行为,“十赌十骗”、“十赌十输”是赌场的不变规律。特别是跨境网络赌博之所以吸引人,主要在于金钱利益,梦想不劳而获、一夜暴富。为了吸引更多的人参与,网络上的博彩加入了很多人们关注的话题,比如足球、赛马以及各种体育比赛。
跨境网络赌博种类繁多,极具欺骗性和危害性,但其套路如出一辙:一是施以小利。犯罪团伙控局的赌博平台,开始都会让参赌新手赢一点,让参赌者逐步深陷其中不能自拔。二是有去无回。参赌者侥幸赢了钱,申请提现时便被告知“网站正在维护,明天再试”,并以各种理由拖延时间,甚至是直接把参赌者的账号禁封。三是虚假人气。犯罪团伙刻意在赌博平台制造“很多人在里面玩”的假象,觉得法不责众而产生虚假安全感,无法冷静思考。四是后台控制。网络赌博后台可以设置庄闲盈利点,在小的可控范围内让参赌者赢钱,大多数情况下让参赌者输钱,很多参赌者在关键时刻遇到的“网络不佳”,其实是犯罪团伙正在后台控制,让原本的赢局变成输局。
(四)对于跨境赌博,广大人民群众该如何识别防护?
广大人民群众要牢记拒绝跨境赌博十个“不”的提示,特别是对以下几点要提高防范意识:
一是不要访问赌球、博彩等地下网站。因为一旦尝试小赌一把,往往禁不住赌博网站事先设好的圈套,禁不住利益诱惑,从而越陷越深,越投越多,最终财产尽失。
二是不要随意点击类似网络赌博的不明链接。一些网站为了逃避打击和监管,往往采取一些隐蔽措施,采用一些暗示性语言或图片,实则是隐藏的赌博网站。在此提醒广大市民朋友,遇到此类不明链接,不要随意点击,以免带来不必要的损失。
三是不要出租、出借、出售任何形式的个人金融账户。在跨境网络赌博违法犯罪活动中,不法分子往往利用购买来的银行卡及账户转移赌资。为避免承担相应的法律责任,请广大人民群众不要出租、出借、出售任何形式的个人金融账户,包括银行卡、支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户,同时保管好身份证、银行卡、网银U盾、手机等,避免为网络赌博提供资金转移通道,成为犯罪活动的“替罪羊”,给自己带来信用风险和法律风险。
四是不要轻信境外一些高薪招工信息。很多在菲律宾、马来西亚等境外从事跨国网络博彩业的中国员工,相当一部分都是国内中介公司招聘而来,这些中介公司多数打着“科技公司”的名号,以境外互联网公司游戏开发、推广、测试等岗位进行招聘,高薪诱惑中国人出境进入赌博公司。这些中介公司有的甚至将触手伸向校园,通过校园招聘将应届毕业生送往境外从事非法博彩工作。校方以及刚毕业的大学生、广大人民群众要特别注意分辨真假招聘信息,认真了解网络赌博套路,认清赌博的危害和后果,切勿相信虚假广告宣传,更不要参与。

 

 

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